Вебинар

Финансирование и льготы для малого и среднего бизнеса

О вебинаре

Вебинар провел Александр Коланьков, советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.

Основные стадии развития бизнеса:

1. Возникновение:

  • идея,
  • бизнес-план,
  • оформление;

2. Становление:

  • идея начинает приносить первые деньги;

3. Развитие:

  • стабильная прибыль,
  • появляются активы, которые могут стать объектом залога;

4. Зрелость:

  • растущий оборот и прибыльность,
  • есть узнаваемый бренд.

Рыночные инструменты финансирования по стадиям:

1. Возникновение:

  • Собственные средства – те средства, которыми располагает предприниматель (его собственные накопления, накопления его семьи, родственников и т.д.); универсальный инструмент, который может использоваться начиная со стадии возникновения и до стадии развития.
  • Посевные фонды (бизнес-ангелы) – специальные организации или частные лица, которые ищут перспективные бизнес идеи, находящиеся на стартовом этапе, и готовы в них инвестировать, принимая на себя осознанный риск. Использование данного инструмента привлечения финансирования возможно на стадиях возникновения и развития бизнеса.
  • Краудфандинговые площадки – пространство, с помощью которого предприниматель имеет возможность привлечь внимание к своему проекту:
    • долговое финансирование (под более высокий процент, чем в банке),
    • долевое финансирование (привлечение партнеров),
    • тестирование бизнес-идеи (оценка реакции заинтересованных лиц).

Как и в случае с посевными фондами, использование краудфандинга для привлечения финансирования целесообразно лишь на первых двух стадиях развития бизнеса.

  • Микрофинансовые организации (начиная с середины стадии возникновения):
    • частные,
    • государственные (оказывают также и консультационную поддержку).

2. Становление:

  • Венчурные фонды (начиная с середины стадии становления – инвестиционные фонды, которые вкладывают активы в проекты, находящиеся на начальном этапе их развития, но уже показавшие хорошие первые результаты, и доводят их до стадии зрелости.

3. Начиная со стадии развития используются классические финансовые инструменты, такие как:

  • банковское кредитование,
  • лизинг – возможность получить в свое пользование оборудование, не оплачивая сразу его полную стоимость (первоначальный взнос – около 30%). После осуществления последнего платежа оборудование переходит в собственность лизингополучателя.
  • факторинг – выкуп дебиторской задолженности у компании фактором (факторинговой компанией или банком) для более быстрого сбыта товара: продукт передается потребителю без его полной оплаты (в долг), а факторинговая компания выкупает у предприятия этот долг.

4. На стадии зрелости к классическим инструментам финансирования добавляется возможность выпуска ценных бумаг:

  • акций (долевой капитал),
  • облигаций (долговой капитал).

Государственные институты поддержки:

Для начинающих:

  • Фонд Сколково
    • консалтинговая поддержка,
    • маркетинговая поддержка,
    • финансовая поддержка,
    • знакомство с потенциальными инвесторами.
  • Российская венчурная компания – фонд фондов: работает не напрямую с частным бизнесом, а сотрудничает с венчурными фондами (40-50 организаций), которые, в свою очередь, инвестируют уже в конечный бизнес.
  • Фонд содействия инновациям (Фонд Бортника) – институт развития, с помощью которого проекты, связанные с научными разработками, могут получить стартовый грант от 500 тыс. до 20 млн рублей.
  • Фонд развития промышленности – федеральный фонд, предоставляющий долговое финансирование по льготным условиям проектам, реализуемым в определенных отраслях хозяйства.
  • Региональные гарантийные организации – часть большой национальной гарантийной системы, состоящей из трех уровней:
    • Региональные гарантийные организации (существуют в каждом регионе): предоставляют малому и среднему бизнесу гарантии для последующего получения кредитов в коммерческих банках – партнерах Национальной гарантийной системы (лимит гарантийной поддержки – до 25 млн руб.).
    • МСП Банк:
      • предоставляет кредиты субъектам МСП (до 2 млрд руб.),
      • предоставляет гарантии для малых проектов, а также выступает поручителем в рамках программы стимулирования кредитования субъектов МСП (лимит гарантийной поддержки – 25-100 млн руб.).
    • Корпорация МСП: предоставляет гарантии для средних и крупных проектов, а также выступает поручителем в рамках программы стимулирования кредитования субъектов МСП.

Для продвинутых:

  • Фонд развития промышленности
  • МСП Банк
  • Корпорация МСП

Рыночные инструменты финансирования и государственные институты поддержки, к которым можно обратиться на каждой из стадий развития бизнеса:

Требования к субъектам МСП:

  • микропредприятия
    • численность: до 15 человек
    • годовой оборот: не более 120 млн руб.
  • малые предприятия
    • численность: до 100 человек
    • годовой оборот: не более 800 млн руб.
  • средние предприятия
    • численность: до 250 человек
    • годовой оборот: не более 2 млрд руб.

Преимущества нахождения в Реестре МСП:

  • упрощенная отчетность, бухучет, особая кассовая дисциплина;
  • упрощенный доступ к аренде или выкупу государственной или муниципальной собственности;
  • налоговые льготы;
  • надзорные «каникулы»;
  • кредитно-гарантийная поддержка;
  • система страхования.