Вебинар провел Александр Коланьков, советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.
Основные стадии развития бизнеса:
1. Возникновение:
- идея,
- бизнес-план,
- оформление;
2. Становление:
- идея начинает приносить первые деньги;
3. Развитие:
- стабильная прибыль,
- появляются активы, которые могут стать объектом залога;
4. Зрелость:
- растущий оборот и прибыльность,
- есть узнаваемый бренд.
Рыночные инструменты финансирования по стадиям:
1. Возникновение:
- Собственные средства – те средства, которыми располагает предприниматель (его собственные накопления, накопления его семьи, родственников и т.д.); универсальный инструмент, который может использоваться начиная со стадии возникновения и до стадии развития.
- Посевные фонды (бизнес-ангелы) – специальные организации или частные лица, которые ищут перспективные бизнес идеи, находящиеся на стартовом этапе, и готовы в них инвестировать, принимая на себя осознанный риск. Использование данного инструмента привлечения финансирования возможно на стадиях возникновения и развития бизнеса.
- Краудфандинговые площадки – пространство, с помощью которого предприниматель имеет возможность привлечь внимание к своему проекту:
- долговое финансирование (под более высокий процент, чем в банке),
- долевое финансирование (привлечение партнеров),
- тестирование бизнес-идеи (оценка реакции заинтересованных лиц).
Как и в случае с посевными фондами, использование краудфандинга для привлечения финансирования целесообразно лишь на первых двух стадиях развития бизнеса.
- Микрофинансовые организации (начиная с середины стадии возникновения):
- частные,
- государственные (оказывают также и консультационную поддержку).
2. Становление:
- Венчурные фонды (начиная с середины стадии становления – инвестиционные фонды, которые вкладывают активы в проекты, находящиеся на начальном этапе их развития, но уже показавшие хорошие первые результаты, и доводят их до стадии зрелости.
3. Начиная со стадии развития используются классические финансовые инструменты, такие как:
- банковское кредитование,
- лизинг – возможность получить в свое пользование оборудование, не оплачивая сразу его полную стоимость (первоначальный взнос – около 30%). После осуществления последнего платежа оборудование переходит в собственность лизингополучателя.
- факторинг – выкуп дебиторской задолженности у компании фактором (факторинговой компанией или банком) для более быстрого сбыта товара: продукт передается потребителю без его полной оплаты (в долг), а факторинговая компания выкупает у предприятия этот долг.
4. На стадии зрелости к классическим инструментам финансирования добавляется возможность выпуска ценных бумаг:
- акций (долевой капитал),
- облигаций (долговой капитал).
Государственные институты поддержки:
Для начинающих:
- Фонд Сколково
- консалтинговая поддержка,
- маркетинговая поддержка,
- финансовая поддержка,
- знакомство с потенциальными инвесторами.
- Российская венчурная компания – фонд фондов: работает не напрямую с частным бизнесом, а сотрудничает с венчурными фондами (40-50 организаций), которые, в свою очередь, инвестируют уже в конечный бизнес.
- Фонд содействия инновациям (Фонд Бортника) – институт развития, с помощью которого проекты, связанные с научными разработками, могут получить стартовый грант от 500 тыс. до 20 млн рублей.
- Фонд развития промышленности – федеральный фонд, предоставляющий долговое финансирование по льготным условиям проектам, реализуемым в определенных отраслях хозяйства.
- Региональные гарантийные организации – часть большой национальной гарантийной системы, состоящей из трех уровней:
- Региональные гарантийные организации (существуют в каждом регионе): предоставляют малому и среднему бизнесу гарантии для последующего получения кредитов в коммерческих банках – партнерах Национальной гарантийной системы (лимит гарантийной поддержки – до 25 млн руб.).
- МСП Банк:
- предоставляет кредиты субъектам МСП (до 2 млрд руб.),
- предоставляет гарантии для малых проектов, а также выступает поручителем в рамках программы стимулирования кредитования субъектов МСП (лимит гарантийной поддержки – 25-100 млн руб.).
- Корпорация МСП: предоставляет гарантии для средних и крупных проектов, а также выступает поручителем в рамках программы стимулирования кредитования субъектов МСП.
Для продвинутых:
- Фонд развития промышленности
- МСП Банк
- Корпорация МСП
Рыночные инструменты финансирования и государственные институты поддержки, к которым можно обратиться на каждой из стадий развития бизнеса:
Требования к субъектам МСП:
- микропредприятия
- численность: до 15 человек
- годовой оборот: не более 120 млн руб.
- малые предприятия
- численность: до 100 человек
- годовой оборот: не более 800 млн руб.
- средние предприятия
- численность: до 250 человек
- годовой оборот: не более 2 млрд руб.
Преимущества нахождения в Реестре МСП:
- упрощенная отчетность, бухучет, особая кассовая дисциплина;
- упрощенный доступ к аренде или выкупу государственной или муниципальной собственности;
- налоговые льготы;
- надзорные «каникулы»;
- кредитно-гарантийная поддержка;
- система страхования.